Жилищно-накопительный кооператив (ЖНК) создается для приобретения комнаты, квартиры или индивидуального дома, гаража либо места для парковки. В отличие от ЖСК, который, как правило, создавался для строительства одного дома, ЖНК «работает» с разными домами, приобретая жилье для пайщиков, как на первичном, так и на вторичном рынке. Кроме того, он может сам выступать в качестве застройщика или участника строительства.

По закону о ЖНК, пайщик должен сначала накопить минимальную часть взноса (не менее 30% от стоимости жилья), после чего кооператив добавляет к этой сумме еще 30% из собственных средств, а на остальные 40% берет для пайщика банковский кредит и выделяет ему квартиру. Человек может сразу в нее заселиться, но, пока он полностью не рассчитается с кооперативом, квартира будет находиться в собственности ЖНК.

Для того чтобы ЖНК не увязали в строительстве на стадии котлована и не направляли все деньги на возведение одного дома, закон № 215-Ф3 ограничил участие кооператива в новом строительстве. На эти цели разрешается направлять не более 30% средств, если ЖНК участвует в новом строительстве в качестве застройщика или дольщика.

Каких-либо преимуществ, кроме того, что проценты у жилищно- накопительных кооперативов ниже, чем при классической ипотеке, у ЖНК нет. Однако для вступления в ЖНК подтверждение дохода не требуется. Гражданину достаточно написать заявление о том, какую квартиру он хотел ба приобрести, и вовремя вносить взносы. Все остальные проблемы решает за него кооператив. Минус: член кооператива не является собственником жилья, пока полностью не выплатит его стоимость.

Жилищно-строительный кооператив

Жилищно-строительный кооператив относится к потребительской сфере, где реализуется процесс строительства жилья с постепенным преобразованием в товарищества собственников жилья. Эта схема существовала задолго до долевого строительства, она проверена и законодательно отработана. Суть данной схемы — целевое назначение вложенных гражданами средств. Гражданин вступает в кооператив и начинает оплачивать свой пай, за которым забронирована конкретная квартира.

Приобретение объекта недвижимости через участие в кооперативе дает меньше накладных расходов. Однако в этом случае объект недвижимости становится собственностью кооператива и, как следствие, возникают сложности при оформлении его залога.

Жилищные накопительные кооперативы переживают сегодня очередной пик своей популярности. Причина проста — далеко не каждый может оформить ипотечный кредит, собрать для этого необходимые бумаги, доказать свою платежеспособность или накопить необходимую сумму для первоначального взноса, чтобы потом годами, если не десятилетиями переплачивать банкам за свое желание жить в собственной квартире.По мнению экспертов, на данный момент достойной альтернативой ипотеке являются ЖНК — жилищные накопительные кооперативы. Что они из себя представляют, каковы их преимущества перед другими альтернативными возможностями покупки жилья и, самое главное, насколько они приближают нас к мечте жить в собственной квартире — об этом в нашем интервью с заместителем директора по развитию ЖНК «Жилищные Возможности» Рустамом Шафигуллиным. На сегодняшний день, ЖНК «Жилищные Возможности» является одним из самых из самых авторитетных кооперативов на рынке недвижимости Поволжья, напрямую сотрудничающий с казанской компанией «Унистрой», обладателем знака «Надежный застройщик России».

Рустам Шарифуллович, расскажите подробнее о жилищном накопительном кооперативе «Жилищные Возможности». Что это такое и как давно вы на рынке?

— ЖНК «Жилищные Возможности» — это сообщество пайщиков, которые объединились для того, чтобы улучшить свои жилищные условия с помощью слияния паевых взносов. Кооператив начал свою работу с 2014 года. До недавнего времени мы работали в двух регионах страны — Республике Татарстан и Самарской области. Сейчас, с началом строительства в Уфе жилого комплекса «Венский лес», выходим на рынок Башкортостана и расширяем географию своего присутствия.

Каждого из нас интересует, насколько это не только удобно, но самое главное, надежно. Каковы гарантии для членов кооператива?

— Если мы берем конкретно ЖНК «Жилищные Возможности», то нашу деятельность контролирует, в первую очередь, Центробанк. Мы работаем в строгом соответствии с федеральным законом 215-ФЗ «О жилищных накопительных кооперативах». ЖНК, в отличие от жилищных кооперативов, не просто реестр пайщиков, который ведется на бумажном носителе, либо в электронном виде. Каждого нашего пайщика мы регистрируем в Федеральной налоговой службе. Это обязательное требование. Еще к вопросу о гарантиях: приобретение и реализация жилых помещений Кооперативом осуществляется в строгом соответствии с 215-ФЗ. Реализацию приобретённых квартир при наступлении негативных факторов ЖНК может произвести только по решению общего собрания пайщиков. Какое-то конкретно одно лицо ничего самостоятельно решить не может. Имеется ограничение на осуществление сделок с имуществом ЖНК в соответствии с специальным федеральным законом.

Плюс все квартиры, которые выкупают ЖНК «Жилищные Возможности» в каждом конкретном многоквартирном доме, оформляются по договорам ДДУ и купли продажи, которые регистрируются в Росреестре.

В чем преимущество ЖНК от ипотеки? Какова минимальная сумма пая?

— Если мы возьмем среднюю ставку по ипотеке — в среднем, 9 процентов годовых, то наше ежегодное преимущество перед кредитными организациями составляет до 20 процентов. Согласитесь, весомый аргумент в нашу пользу: никаких переплат в виде комиссий, страховок и тп. У нас только рассрочка выкупа непосредственно квадратного метра.

Может рассмотрим на конкретном примере?

— Конечно. К примеру, если вы вступаете в кооператив и хотите забронировать конкретную квартиру, предположим, в ЖК «Венский лес», то вам необходимо внести не менее 50 процентов от ее стоимости. После этого за вами закрепляется половина площади. Оставшуюся площадь квартиры мы делим на 96 месяцев — это восемь лет рассрочки. Так высчитывается необходимая норма ежемесячного выкупа квадратного метра. Как видите, все довольно просто. При старте продаж и до 1 сентября 2018 года мы предоставляем эксклюзивное предложение на квартиры в ЖК «Венский лес» — рассрочка до 10 лет.

Каким будет ежемесячный платеж?

— Если взять среднюю стоимость квартиры — это порядка трех миллионов рублей за 50 квадратных метров на старте продаж, то с учетом внесения половины стоимости этой квартиры, ежемесячный платеж составит 15,6 тысячи рублей в месяц. Еще раз подчеркну: у нас идет только выкуп квадратных метров. Никаких процентов банкам. Еще один плюс — если дом достроен, въехать можно сразу. Как правило, ЖНК «Жилищные Возможности» приобретает квартиры в течение месяца перед сдачей дома в эксплуатацию. Иначе говоря, кооператив выкупает квартиры практически только уже в построенных домах.

Речь идет только о новостройках и только о домах компании «Унистрой»?

— Совершенно верно. ЖНК «Жилищные возможности» реализует только новостройки и только этой компании. Объясню, почему. «Унистрой» — это наш надежный партнер. У нас достаточно доверительные отношения. Мы имеем доступ к их финансовой документации, равно как и они к нашей. ЖНК «Жилищные Возможности» не накапливает на своих счетах денежные средства пайщиков, а сразу перечисляет их компании «Унистрой» за каждую квартиру. Объекты других застройщиков мы не инвестируем.

К вам пришел клиент и хотел бы вступить в кооператив. Что для этого нужно?

— Паспорт. Этого достаточно для регистрации в Федеральной налоговой службе. Оформление идет только по одному паспорту. Не требуется ни залога, ни поручителей, ни подтверждения своих доходов, ни страхования имущества. После предъявления паспорта пайщик заполняет Заявление на вступление в кооператив. При наличии у него не менее 50 процентов от стоимости, понравившейся ему квартиры, он может забронировать ее. В этом случае мы снимаем ее с продажи. Соглашение о бронировании у нас трехстороннее: ЖНК «Жилищные возможности», пайщик и представитель компании «Унистрой».

А как быть тем, у кого нет половины стоимости квартиры для вступления в кооператив?

— Для них предусмотрена программа паенакопления. Участвовать в ней также может любой желающий, начиная уже с 16 лет. Все, что требуется — это ежемесячно перечислять на паевый счет, предположим, по 10-15 тысяч рублей, как минимум в течение двух лет, согласно действующему законодательству. Как только сумма накопленных кв.метров будет соответствовать минимум 50% площади желаемого жилья, клиент может прийти в отдел продаж, забронировать квартиру и заселиться, если дом уже сдан.

Жилищный накопительный кооператив (общепринятое сокращение - ЖНК ) - вид потребительского кооператива, сочетающий в себе качества финансового и жилищно-строительного кооператива. Первые жилищные накопительные кооперативы появились в 2005 году , после принятия федерального закона от 30 декабря 2004 года № 215-ФЗ «О жилищных накопительных кооперативах». Целью деятельности жилищных накопительных кооперативов является удовлетворения потребностей членов кооператива в жилых помещениях путём объединения членами кооператива паевых взносов. Жилищный накопительный кооператив имеет право:

• привлекать и использовать денежные средства граждан на приобретение жилых помещений;
• вкладывать имеющиеся у него денежные средства в строительство жилых помещений (в том числе в многоквартирных домах), а также участвовать в строительстве жилых помещений в качестве застройщика или участника долевого строительства;
• приобретать жилые помещения;
• привлекать заёмные денежные средства, общая величина не должна превышать сорок процентов стоимости имущества кооператива.

Членами жилищного накопительного кооператива могут быть только граждане. Жилищный накопительный кооператив создаётся по инициативе не менее чем пятидесяти человек и не более чем пяти тысяч человек. Контроль за деятельностью кооператива по привлечению и использованию денежных средств граждан на приобретение жилых помещений, а также за соблюдением кооперативом требований действующего законодательства Российской Федерации осуществляет Федеральная служба по финансовым рынкам РФ.

Литература

• Федеральный закон от 30.12.2004 № 215-ФЗ (ред. от 23.07.2008) «О жилищных накопительных кооперативах» // Российская газета. - № 292, 31.12.2004.
• Перечень действующих на территории Российской Федерации жилищных накопительных кооперативов, включенных в реестр жилищных накопительных кооперативов

Ссылки

• «Использование жилищных накопительных кооперативов »

Wikimedia Foundation . 2010 .

• Жилинский Яков Григорьевич
• Жилищный кодекс

Смотреть что такое "Жилищный накопительный кооператив" в других словарях:

Жилищный накопительный кооператив - 1) жилищный накопительный кооператив (далее также кооператив) потребительский кооператив, созданный как добровольное объединение граждан на основе членства в целях удовлетворения потребностей членов кооператива в жилых помещениях путем… … Официальная терминология

Вступительный взнос в жилищный накопительный кооператив - 5) вступительный членский взнос денежные средства, единовременно внесенные гражданином для покрытия расходов на образование кооператива и прием гражданина в члены кооператива;... Источник: Федеральный закон от 30.12.2004 N 215 ФЗ (ред. от… … Официальная терминология

Паевой взнос в жилищный накопительный кооператив - 4) паевой взнос денежные средства, которые вносятся членом кооператива в порядке и в сроки, предусмотренные формой участия члена кооператива в деятельности кооператива по привлечению и использованию денежных средств граждан на приобретение жилых… … Официальная терминология

Членский взнос в жилищный накопительный кооператив - 6) членский взнос денежные средства, периодически вносимые членом кооператива на покрытие расходов, связанных с осуществлением кооперативом предусмотренной его уставом деятельности, за исключением деятельности кооператива по привлечению и… … Официальная терминология

КООПЕРАТИВ ЖИЛИЩНЫЙ НАКОПИТЕЛЬНЫЙ - ЖИЛИЩНЫЙ НАКОПИТЕЛЬНЫЙ КООПЕРАТИВ … Юридическая энциклопедия

Кооператив - Кооператив основанное на членстве объединение людей и организаций, созданное для достижения общих экономических и социальных целей, связанных с удовлетворением материальных или иных потребностей членов, внесших долю (пай) в созданный для… … Википедия

Жилищно-строительный кооператив - Эта статья или раздел описывает ситуацию применительно лишь к одному региону. Вы можете помочь Википедии, добавив информацию для других стран и регионов. Жилищно строительный кооператив (жилищный кооператив, ЖСК) … Википедия

Некоммерческая организация - (НКО) организация, не имеющая в качестве основной цели своей деятельности извлечение прибыли и не распределяющая полученную прибыль между участниками. Некоммерческие организации могут создаваться для достижения социальных, благотворительных … Википедия

Ипотека - (Mortgage) Определение ипотеки, возникновение и регулирование ипотеки Информация об определении ипотеки, возникновение и регулирование ипотеки Содержание Содержание Основания возникновения ипотечного кредита и ее регулирование Ипотека в силу… … Энциклопедия инвестора

Жилищно-накопительный кооператив представляет собой объединение пайщиков на добровольных началах, желающих приобрести недвижимость, но не имеющих достаточного количества денежных средств и не желающих обращаться в банк для получения ипотечного займа. Под недвижимостью в данном случае понимается квартира или жилой дом: участие в ЖНК не дает возможности покупки комнаты или земельного участка под строительство.

По данным Федеральной службы финансовых рынков в Российской Федерации действует 73 подобных объединения, из них семь располагаются в Санкт-Петербурге. Деятельность объединений регулируется 215 ФЗ «О жилищных накопительных кооперативах». В частности в законе прописывается обязательность создания резервного фонда. Его размер определяется индивидуально, но не может быть меньше 1, 5 % от паевого фонда. За счет него в случае необходимости покрываются убытки кооператива, что позволяет гарантировать сохранность средств, внесенных в него пайщиками. Кроме того, надзор за деятельностью таких кооперативов осуществляется с помощью ежегодных аудиторских проверок, проводимых Банком России. Все ключевые решения относительно деятельности ЖНК принимаются общим собранием его членов, в котором каждый имеет равные права.

Принцип функционирования ЖНК

Жилищно-накопительные кооперативы России фактически являются объединениями, позволяющими их членам накопить первоначальный взнос на приобретение недвижимости, а затем предоставляющими недостающую сумму на покупку квартиры в качестве займа. Их принцип действия основывается на следующих шагах:

• Подача заявки на вступление. Нижний возрастной порог пайщиков – 16 лет. При этом для вступления в ЖНК в выбранном регионе не обязательно иметь постоянную регистрацию в нем: российского гражданства достаточно для того, чтобы получить возможность приобретения недвижимости по описываемой схеме в любой точке РФ. Сведения обо всех участниках ЖНК вносятся в государственный реестр. После внесения информации уплачивается вступительный и членский взнос, и лицо, подававшее заявку, становится полноправным участником объединения.
• После вступления начинается период накопления для оплаты первоначального взноса стоимости жилья. Накопление ведется за счет внесения паевых взносов. Кроме того, участие в кооперативе предполагает ежемесячное внесение членских взносов. Согласно 47 ст ФЗ 215 речь не может идти о сумме, составляющей менее 30 % от стоимости недвижимости. В этом заключается одно из ключевых различий между ЖНК и ипотекой: если для получения займа у банка необходимо иметь существенную сумму, равную размеру первоначального взноса, то кооператив позволяет накопить ее. Схема внесения платежей, ровно как размер вступительного и членского взноса, определяется каждым кооперативом в индивидуальном порядке.
• После того, как участником внесено необходимое количество платежей для обеспечения первоначального взноса, он получает возможность приобрести квартиру или жилой дом. При этом в любом ЖНК поддерживается определенная очередность приобретения жилья, определяемая общим собранием членов. Около 30 % стоимости недвижимости ЖНК также предоставляет своим участникам из средств накоплений других членов. Оставшаяся сумма выдается в виде займа. При этом согласно закону 215 «О жилищных накопительных кооперативов», право приобретения жилья появляется у пайщика по истечению двух лет с момента его внесения в реестр. В свою очередь срок предоставления рассрочки зависит от срока, в который накапливался первоначальный взнос: он может быть больше максимум в 1,5 раза. Так, например, в случае, если пайщик копил первоначальный взнос в течение 3х лет, рассрочка может быть предоставлена ему только на 4,5 года.
• Приобретенная квартира до полного погашения займа оформляется как собственность ЖНК. После его погашения, квартира переоформляется в собственность пайщика, который получает право распоряжаться ей по собственному усмотрению.

Выход из ЖНК

Жилищно-накопительные кооперативы, отзывы о которых можно найти в Интернете точно так же, как и отзывы о застройщиках, - объединение граждан на добровольных началах. Именно поэтому при необходимости из такого кооператива можно выйти. Алгоритм выхода из ЖНК зависит от того, на какой конкретно стадии приобретения недвижимости находится его участники.

• Если член ЖНК на момент выхода из него находится на стадии накопления, ему возвращается полная стоимость уплаченных им паевых взносов, в то время как ежемесячные членские и вступительный взносы не компенсируются.
• Если недвижимость уже находится в пользовании пайщика, но ее заем перед кооперативом погашен не до конца, у него есть два возможных выхода: выйти из ЖНК с сохранением или потерей квартиры. Чтобы сохранить недвижимость и затем перевести ее в собственность пайщику понадобиться погасить оставшуюся сумму займа разовым платежом или посредством предоставления традиционного кредита. Если же пайщик выходит из кооператива без сохранения недвижимости, ему будет возвращена вся сумма внесенных им денег за исключением вступительного и членских взносов, а также процентов, которые кооператив оставляет себе в счет использования предоставленных им средств.

Кроме того, пайщик может не только выйти из кооператива, но и продать свое участие в нем, передать его.

Таким образом, жилищно-накопительные кооперативы являются альтернативой ипотеки, позволяющей приобрести недвижимости при отсутствии возможности внесения крупного первоначального взноса. При этом деятельность любого ЖНК координируется законом, который одновременно вносит определенные ограничения, например, невозможность приобретения недвижимости ранее, чем через два года после вступления в кооператив. Именно поэтому перед тем, как принять решение вступлении в ЖНК, стоит изучить все нюансы и взвесить за и против.